Écart de protection climatique (EIOPA) : le prix arrive deuxième, et c'est le frein le plus dur à baisser

Bibliographie

• Banque centrale européenne, EIOPA (2023). Policy options to reduce the climate insurance protection gap, discussion paper, avril 2023. Folios 11 et 12 pour la sous-section 1.2 et le graphique 4, note de bas de page 40 du chapitre 3, tableau de classification des régimes nationaux du chapitre 2.P
• Menegat, M., Després, M. (2026). The insurance–bank nexus: the climate protection gap as a source of risk for the financial system. Policy insight, juin 2026, Centre for Economic Transition Expertise (CETEx), London School of Economics and Political Science.S
• Règlement (UE) n° 575/2013 du Parlement européen et du Conseil du 26 juin 2013 concernant les exigences prudentielles applicables aux établissements de crédit, article 208, paragraphes 1 et 5, version d'origine.I
• Règlement (UE) 2024/1623 du Parlement européen et du Conseil du 31 mai 2024 modifiant le règlement (UE) n° 575/2013 (CRR III), point 119 du dispositif, qui modifie l'article 208.I
• EIOPA (2024). Measures to address demand side aspects of the NatCat protection gap, Staff Paper révisé EIOPA-BoS-24/022, 29 février 2024, 39 pages. Porte, en figure 8 page 21 (« Reasons for not being insured in the Member States in scope »), le classement des sept raisons de non-assurance (30 %, 19 %, 18 %, 13 %, 10 %, 6 %, 5 %) sur les non-assurés de Belgique, Roumanie, Espagne et Allemagne ; au paragraphe 1.33 page 20, la phrase « an average of over 30% of respondents stated that the main reason for not being insured was that they considered such NatCat events to be very unlikely » ; en figure 7 page 20 (« Share of uninsured consumers who do not have coverage for selected reasons »), quatre motifs pris séparément et ventilés par État membre anonymisé ; en note 16 page 10, le renversement du motif de tête entre la Roumanie et les trois autres pays ; en figure 1 page 11, la répartition en deux barrières et six moteurs, dont la première ligne des moteurs : « In product related factors, for consumers, the most important factor is the premium, which largely determines the decision of whether to insure » ; au résumé pages 3 à 5, les six freins énoncés ; au paragraphe 1.35 page 21, « the percentage of respondents who were insured is twice as much among those having experienced a NatCat event than among respondents who did not (64% vs 36%) », dont le rapport annoncé ne correspond pas aux deux parts qu'il chiffre ; au paragraphe 1.27 page 17, la moitié seulement de répondants qui font confiance aux assureurs pour payer et les moins de 35 % dans les États membres à plus faible couverture, sur les quatre pays de l'étude sur les barrières de demande (note 30 : France, Grèce, Italie, Suède) ; au paragraphe 1.37 page 21 et sa note 39, les 59 % qui jugent les gouvernements responsables et les 68 % qui jugent les assureurs responsables ; au paragraphe 1.3 page 10, la couverture de 22 % sur l'Espace économique européen ; à l'annexe II pages 34 à 36, les deux consortiums de recherche, les critères de sélection des pays, et l'effectif de l'étude sur l'expérience des consommateurs (1 200 répondants par pays, 4 857 au total).P
• EIOPA, Hielkema P. (2026). Insurance protection gaps in a changing climate, discours prononcé le 16 avril 2026 devant la conférence sur le risque climatique en assurance de la Banque nationale de Slovaquie, de l'OCDE et de l'International Sustainable Finance Centre. Porte la phrase « It revealed several demand-side barriers and drivers that impact the willingness of people and businesses to buy NatCat insurance. These include income levels and the perceived unaffordability of coverage, a lack of clarity in terms and conditions, previous negative experiences with insurance claims, and high expectations about state intervention », qui cite quatre éléments en exemple d'un ensemble décrit comme des barrières et des moteurs, sans les qualifier de freins, le renvoi à l'étude de comportement dont ils sont tirés, le rattachement de l'illusion d'assurance à la complexité des documents d'information produit, la part de 17 % de l'Eurobaromètre 2025 de l'EIOPA et celle d'environ 25 % des pertes catastrophes assurées dans l'Union.P
• EIOPA, Hielkema P. (2026). Climate insurance protection gaps: a demand-side challenge, contribution au Eurofi Magazine, 25 mars 2026. Porte la liste de trois freins (coût perçu, transparence limitée sur les coûts et l'étendue, attentes de compensation par l'État), la phrase « Findings are consistent across Member States », le renvoi nommé au Staff Paper révisé, la part de 17 % de l'Eurobaromètre 2025, le quart des pertes assurées entre 1980 et 2024 attribué au tableau de bord de l'EIOPA sur l'écart de protection, la proposition de développement de l'outil PROTECT en décembre 2025, et le rattachement de l'illusion d'assurance à l'étude de mai 2025 sur les documents d'information produit.P
• EIOPA (2023). Consultation on the Staff Paper on measures to address demand-side aspects of the NatCat protection gap, page de consultation publique du Staff Paper d'origine EIOPA-BoS-23/217 du 5 juillet 2023, ouverte jusqu'au 5 octobre 2023. Établit la date de première publication du document et le fait qu'il a été soumis à contradiction publique avant révision. Les figures 7 et 8 de cette version d'origine portent les mêmes chiffres que la version révisée du 29 février 2024.P
• EIOPA / Ipsos (2025). Flash Eurobarometer, Consumer trends in insurance and pension services, présentation de résultats, terrain du 14 au 22 mai 2025, 25 846 répondants dans les Vingt-Sept. Porte, en page 5, question Q2 (« Which of the following non-life insurance policies do you own? »), le chiffre de 17 % de répondants EU27 déclarant posséder une « Coverage for damage to property from natural catastrophe events » ; en page 6, le détail par pays de ce même chiffre, de 5 % en Espagne à 51 % au Luxembourg ; en pages 33 et 34, question Q11, les onze raisons déclarées par les répondants non couverts, sur une base de 21 140 répondants.P

I source primaire indépendante · S secondaire spécialisée · P partie prenante ayant un intérêt commercial sur le sujet traité.

Lexique

EIOPA· European Insurance and Occupational Pensions Authority↗

Autorité européenne de supervision de l'assurance et des retraites professionnelles ; coordonne les pratiques de supervision nationale et participe à l'élaboration des normes Solvabilité II.